Haga una lista de balances, tasas de interés, tarifas anuales y cantidad mensual que debe por cada una de sus deudas. A continuación, ponga por escrito sus ingresos mensuales (después de impuestos y otras deducciones) y sustraiga los gastos mensuales necesarios como renta, alimentos, gas y electricidad, transporte y seguro. Dedique una porción grande del dinero que le sobre a pagar su deuda. Detenga las fugas de dinero: examine los estados de cuenta de sus tarjetas de crédito y débito para identificar el dinero que parece desaparecer cada mes o inscríbase en programas gratuitos en línea que hacen un seguimiento de sus gastos como Wesabe.com y Mint.com, ambos disponibles sólo en inglés. Intente reducir 95% de los "extras" de su presupuesto, pero consiéntase un capricho económico, por ejemplo un estipendio mensual de $60 para compras de modo que éstas se conviertan en una recompensa a sus esfuerzos. Negocie: averigüe las tasas de las tarjetas de crédito en sitios como Bankrate.com (sólo en inglés) y tarjetasdecredito.com. Llame al emisor de su tarjeta y solicite términos mejores, aconseja John Ulzheimer, presidente de educación del consumidor para credit.com. Las tarjetas de crédito para estudiantes normalmente cargan las tasas de interés más altas (superiores a 18%), una vez se gradúe podría pagar tasas inferiores. Si ha abonado regularmente al menos el pago mínimo de su deuda, aproveche su estatus de buen cliente. Cite ofertas que le hagan las compañías de tarjetas rivales y pida a su emisor que las iguale. Si un representante de la compañía se niega a cambiar los términos, vuelva a llamar o pida hablar con un supervisor. Además, si amenaza con cerrar la cuenta, puede que le transfieran a una "unidad de retención para 'llegar a un acuerdo' para conservarlo como cliente", dice Woolsey. Si usted cree que puede pagar su deuda en entre seis meses a un año, piense en transferir su deuda a una tarjeta con una oferta de tasa de interés de 0%, pero vaya con cuidado: las tasas de estas tarjetas a menudo se disparan al 25% ó 30% al final del período promocional.